צרו קשר
ּ

מתי נזדקק ליועץ משכנאות פרטי

שלבי לקיחת המשכנתא ידועים לכולם. ניתן למצוא אותם בהרבה בלוגים מתחום יעוץ המשכנתאות:

  • קבלת אישור עקרוני מהבנק
  • בניית תמהיל משכנתא
  • משא-ומתן על סכומים במסלולים השונים והריביות באותם מסלולים.
  • הבאת שמאי להערכת שיווי הנכס / שיווי החוזה
  • חתימות על המשכנתא

איך יועץ משכנתאות פרטי יכול לעזור

בפסקאות הבאות אפרט, איפה ואיך יכול יועץ משכנתאות פרטי לעזור.

  • קבלת אישור עקרוני מהבנק – הלקוח יכול לבד להגיש בקשה לאישור עקרוני דרך הסניף או דרך אתרי האינטרנט של הבנקים. הלקוח מקבל מהבנק אישור עקרוני על גובה המשכנתא וגם תמהיל מומלץ (ע"י הבנק). בפעולה הזו אין ליועץ המשכנתאות ערך מוסף כלשהו. זו פעולה פרוצדורלית.

היתרון היחידי של יועץ המשכנתאות זה הקשר עם הבנקים. הוא מקבל תשובה מהר יותר מהלקוח כיוון שהוא עובד במסות וגם פונה ישירות לבנקאי.

  • בניית תמהיל משכנתא – אמנם הלקוח יכול לבנות בעצמו תמהיל,אך זה דורש מיומנות.
    צריך לדעת מה הצפי של ההכנסות,מה הצפי של הרחבת המשפחה,האם רוצים מסלולים ללא עמלת פרעון , האם יש צפי לקבלת סכומים חד-פעמיים גבוהים (קרן השתלמות,ירושה ועוד). צריך להבין במסלולים השונים וגם להכיר את מגבלות בנק ישראל. לקוחות יכולים לבצע זאת בעצמם,אך לרוב הם עושים טעויות ומשלמים עליהם ביוקר.

ישנו רק תמהיל אחד,בו יועץ המשכנתאות בעצם "כבול" – תמהיל ל 30 שנה. זה חייב להיות שליש-שליש-שליש.

  • משא-ומתן על סכומים במסלולים השונים והריביות באותם מסלולים – הלקוח יכול בעצמו לעשות זאת,אך הוא לא יודע מה לדרוש ואיפה הבנק יכול להתגמש. בגלל חוסר הידע הלקוח לא יודע מה צריכה להיות הריבית. נתקלתי בכמה לקוחות שקיבלו הנחה בריבית על הקל"צ – מריבית 4.60% הבנק הוריד ל 4.30%…אך הריבית המתאימה ללקוח היתה צריכה להיות 4.00%!!!
  • הבאת שמאי להערכת שיווי הנכס / שיווי החוזה – זו רק פרוצדורה.אין ליועץ המשכנתאות שום ערך מוסף. הכרות קודמת עם שמאי דירה לא יכולה לעזור כיוון שהשמאי מחויב לסטנדרטים גבוהים ולא יכול להתגמש.
  • חתימות על המשכנתא – ישנם לקוחות שמפחדים להגיע לבנק ומפחדים מכל הניירת והטפסים. יועץ המשכנתאות שמלווה אותם,יסביר להם על מה חותמים,איזה טופס נשלח לאן ויעזור להבין את המסלולים ואת התהליך.

 

המיומנות שבלקיחת משכנתא

משכנתא היא עסקה שבעיקרה היא – מימונית. לקוחות יודעים לרוץ בין הבנקים ולנהל משא-ומתן עם הפקידים.

קשה להם להכיר את כל אפשרויות הרכבת התמהיל ואין להם ידע במימון.
הם לא יודעים מה זה ריבית גבוהה ומה זה ריבית נמוכה.

הם צריכים יועץ משכנתאות שבא מתחום הפיננסים,מתחום ההלוואות(משכנתא היא הלוואה לא סחירה). הם לא צריכים מישהו שילך במקומם לבנק להגיש מסמכים ולדבר…

 

רם אופק – יועץ משכנתאות

 

למעלה

השאר פרטים ונחזור אליך בהקדם

ּ